邦微贷
  邦微贷是邦信小贷面向个体工商户、农户和微型企业主推出的经营类贷款产品,其“重现金流、轻抵押物”的产品理念,较好的匹配了广大小微客户的经营特点,真正解决了其实际资金需求。

服务对象 个体工商户、农户、微型企业主
额  度 1-100万元(含)
期  限 最长2年的经营类贷款
还款方式 等额本息、自定义还款等。
担保方式 保证:一般保证担保、专业担保公司担保、联保等;
抵押:普通住宅、高档住宅、别墅、商业用房、商铺、商住两用房等;
质押:车辆、应收账款、存货、股权(票)、其他权利。

案例1 
  小企业主刘先生通过出口信用保险公司介绍得知昆明邦信小贷能提供灵活、便捷的融资服务,便提出了贷款意愿。信贷员得知后立即前往客户经营场所进行初步调查。
  经了解得知该企业主从事出口代理业务已有18年,2011年开始独自创办企业,与德国、美国的经销商建立了长期合作,进行小工艺品、罐头食品的出口代理业务。公司经营发展状况良好,并与中国银行、出口信用保险公司建立了良好关系,其代理出口的货物在出关后即由出口信用保险公司对货款及出口代理费承保,中国银行则根据承保通知向其发放贸易融资贷款。
   该客户代理出口的货款及代理费均有保障,但由于其与国内厂家的结算方式为先款后货,在支付20%定金后厂家才安排生产,生产完成后需80%尾款支付完毕,厂家才安排发货。这就导致该客户从支付尾款开始到中国银行贸易融资贷款发放,有15天左右的时间需垫入大量资金。如有多笔订单同时进行,其自有资金就难以满足业务需要。
   为此,昆明邦信小贷根据该客户的业务特点,为其设计了灵活的融资方案。依据该客户的订单,在其需要时由昆明邦信小贷提供借款为其支付80%货物尾款,借款利息按实际用款天数计算,中国银行贷款发放后即结清小贷公司借款。同时,随着合作的深入,昆明邦信小贷借款的担保方式也由最初的由借款人寻找合作伙伴为其进行担保,变为向其发放无抵押、无担保的信用贷款,用款更加便捷。
   通过与昆明邦信小贷的合作,该客户有效提高了自有资金使用效率,业务规模得以扩大,原来不敢接的大额订单现在也有了底气,企业进入快速发展通道

案例2  
  2012年6月20日,商户孟先生由朋友处得知长春邦信小贷公司可办理无抵押贷款,提出了贷款申请。经过电话沟通,该商户符合我公司“邦微贷”的基本条件,因此信贷员当天到商户经营场所进行调查。
  该商户是一个80后的年轻人,经营羽毛球用品批发及零售生意。商户的生意规模小,经营场所不足50平方米,是租赁的,平时和父母一起住在店里照料生意,在本地没有住房,父母都已经退休,在本地唯一的一处住房对外出租赚取租金。商户表示,像他这样没法提供抵押物的小商户,很多大银行都不给贷款,以前在一家小型银行有过一笔贷款,还款记录很好,已经还清。但因为该银行的审批额度最高是10万元,无法满足其贷款需要,因此选择了邦信小贷公司贷款。申请贷款的原因是想再新开一处店铺,扩大经营规模。
   经过调查,信贷员发现,该商户虽然经营规模小,但店铺所处位置优越,与体育馆一街之隔,零售的主要的销售群体是到体育馆健身的人。另外面向学校、企事业单位进行批发,生意很好,回款稳定。商户虽然比较年轻,但是为人诚实,踏实肯干,经营该生意已经3年了,收入稳定,与父母同住,家庭和谐,还款意愿很好。
  本着对微小商户进行帮扶的宗旨,信贷员通过与商户亲切交谈、核对销售单据等方式考察了生意的经营情况,针对商户的贷款需求,设计了有利于商户资金利用同时又减小还款压力的还款方式,为其发放了为期1年的13万元信用贷款,整个贷款从调查到发放仅3天时间,客户非常高兴。
  贷款发放以后,客户如愿在另一处体育馆内开设了新店铺,生意很好,收入大幅增加。客户对长春邦信小贷的调查方式、发放贷款速度、服务态度非常满意。每个月还款及时,贷款到期后,又申请了续贷。长春邦信小贷在对客户重新考察后,认为该客户信用记录好,生意规模扩大后收入增加,为其重新发放贷款,并提高了贷款额度。
 
案例3  
  任先生夫妇是两位外地的“80后”,2010年他们在青岛创立青岛卓利特商贸有限公司,主要做快销品酸奶的销售,是君乐宝品牌的二级代理商、伊利品牌的经销商,合作客户包括惠馨特超市、真诚超市、日日特超市、城阳家佳源超市等连锁超市。
   虽然两个人吃苦肯干,但资金的缺乏一直制约着企业的成长。超市要押一两个月的款,而采购货物、发放员工工资、购置车辆等都需要现金。继续发展壮大,需要新开发超市铺货和配冰柜,这些都需要现金。因为两个人是外地的,在青岛没有固定住房,没有房屋可作抵押,所以他们的融资之路十分坎坷。实在缺钱了他们就用信用卡过渡,他们也想过使用民间借贷,但是又担心被骗。
   2013年6月份,经人介绍任先生了解到了青岛邦信服务小微的企业宗旨,经过现场考察后,夫妻俩向青岛邦信提出了贷款申请。经过充分的贷前调查,信贷员认真分析企业经营、上下游、资金周转等情况,认为其夫妻双方一直从事快消品行业,行业风险较小,客户群稳定,资金回笼较为及时,并且夫妻双方本分经营,希望通过劳动改善生活,还款意愿较好。青岛邦信小贷最终为任先生夫妇发放了一年期贷款15万元,由同行业的上游客户为其提供连带责任保证担保。
  有了这次贷款,任先生夫妇对资金的渴望得到了缓解,随着天气变热,酸奶进入销售旺季,在接下来几个月他们想在城阳和胶州再开发几家超市,他们对未来充满了希望。

案例4
  李先生中专毕业后,创业开办了一家服装厂,经过了5年的摸爬滚打,从最初的20-30人,到现在150余人,设备也添置齐全,达到了一定生产规模,现需一笔流动资金周转。由于该公司没有土地、厂房抵押,银行拒绝了为其贷款。2013年3月李先生听朋友介绍来到南昌邦信小贷公司咨询,信贷员经过调查:
该公司成立于2009年,注册资本50万元,主要为美国阿迪达斯公司、美国AND1公司、美国JAG公司等代工生产。调查结束后,信贷员立即为其设计了方案。最终,李先生找到做其他生意的朋友,以保证担保的形式,成功贷到30万元,期限半年。
   贷款后,李先生还款情况良好,生产规模也逐步扩大,由于客户介绍其资金周转一般非常快,一笔资金一月内就可以周转一次,故6个月的贷款可以给他周转至少6次,可以达到180万的效果,李先生也非常满意,希望贷款到期后继续与南昌邦信小贷合作。李先生自己贷到款后又为南昌邦信小贷推荐了很多做生意的朋友。

案例5
  南宁市交易场是南宁市老牌零售批发市场,日用、五金、食品、服装、果鲜等众多个体工商户的集群地,不仅是南宁区域的零售批发市场,也是广西区内各地商户前来批发交易的市场,目前当地某商业银行提供主要的交易融资服务。
   2012年7月18日,交易场客户刘女士看到南宁邦信小贷在《南国早报》刊登的广告后,电话咨询并提出了贷款意愿,当天下午信贷员即前往客户经营场所,对其进行初步了解、调查。经了解得知客户刘女士在交易场已经营20多年,公司成立于2003年,主营包装食品、农副土特产、日用百货等。公司经营发展状况良好,其经营产品已入驻南宁南百超市、华联超市等9个大型超市销售,还通过进出口贸易公司将产品远销至越南。近年来年均销售300多万元,固定员工10人,是较好的小微客户。
  此前已多次在南宁某商业银行贷款,还款记录良好。在走访期间,信贷员了解得知客户的经营具有明显的淡旺季,各个时段的资金需求程度不同,而目前大部分商业银行对这些商户推出的贷款产品基本采取按月等额还款的方式,严重影响客户的资金使用计划,降低了资金使用效率。针对客户这一资金需求特点,南宁邦信小贷一改商业银行的做法,为客户量身设置了一款分次还本,三户联保的贷款产品,既避开了客户的资金紧张期,又解除了客户抵押和担保方面的烦恼。
  刘女士欣然接受,并将其另外两个也有贷款需求的生意伙伴介绍过来组成了联保体,8月9日刘女士顺利拿到了贷款。
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