小贷公司如何发展 中贷协选出26家优秀标杆
  6月7至8日,由科博会组委会办公室联合中国银行业协会、中国保险行业协会、中国信托业协会、中国小额贷款公司协会(以下简称“中贷协”)等共同主办的“2017中国金融论坛”在北京金融街威斯汀酒店顺利召开。来自国内外的数十家金融机构和全国各地小额贷款公司代表以及地方省市小贷协会百余名代表等云集一堂。
  据中国小额贷款公司协会会长向为国介绍,自2017年3月18日至6月2日,中贷协组织国内外专家团队奔赴全国18个省市自治区、46个区县及乡镇、行程约36000公里,对2016年推选出的213家“全国优秀小额贷款公司”中的26家“全国优秀商业模式”小贷公司进行了一对一深度访谈和考察调研,目的就是要深入挖掘小贷公司行业可持续发展的商业模式,分析总结其特点规律,为全国万家小贷公司精准推送可供借鉴的商业模式群,为在严冬中寻找出路、亟待转型升级的众多小贷公司提供不同类型的模式样本和标杆,充分发挥全国优秀小贷公司商业模式的示范引领作用,进一步提高小贷公司行业整体应对经济下行挑战的实战能力,推动小贷公司行业可持续发展。
  向为国认为,随着经济的下行,同全国其它行业一样,全国小额贷款公司普遍也遇到了严峻挑战,呈现出倒“L”型即“厂”字型高位震荡调整态势。大浪淘沙,优胜劣汰,强者更强、弱者淘汰的格局正在形成。然而,仍有一批小额贷款公司审时度势、积极转型,学习国内外先进技术,逐渐形成自身差异化经营的科学定位,并借助科技,进一步优化风险控制。以湖北省统计为例,最佳的10%的小额贷款公司,在经济困难时期,反而继续保持增长,进一步拉大了竞争优势。特别是一些优秀小贷公司加大了小贷公司商业模式的探索与创新的,以弥补由于模式单一等原因,导致的小贷公司应对市场风险能力不足的短板,涌现出了一大批优秀的小贷公司商业模式。
  向为国对26家优秀小贷公司商业模式进行了详细分类。通过调研考察发现26家优秀小贷公司商业模式都不一样,特点都非常鲜明,但大体可分为两大类:一类是县域服务“三农”类,占大多数。其中,包括东方惠民小贷的“类孟加拉乡村银行”模式、惠信小贷的“泡+养”模式、福星小贷的“客户定制”模式、日升隆小贷的“商业性普惠”模式等16种商业模式。另一类是城镇服务小微企业类,包括东方邦信的“集团化连锁经营”模式、瀚华信贷的“集团化信贷工厂”模式和海尔云贷的“科技+产业链金融”模式等10种商业模式,基本符合国家试点初期倡导的小贷公司坚持小额、分散和服务小微、“三农”的方向和目标走向。
  他还指出,26种模式之所以表现出鲜明的多样性,其主要原因就是小贷公司所处的地域环境和场景各不相同,小贷公司自身的体量和团队资源优势各异,探索创新出来的商业模式必然是百花齐放的。这种模式分类最大的好处就是,能让全国万家小贷公司一看就知道哪一个优秀的商业模式是自己需要重点学习借鉴或复制的样板。这也是我们中贷协设计并下“血本”调研建立全国优秀小贷公司商业模式群的初衷。
  向为国总结分享了26家优秀小贷公司商业模式四个方面的突出特点:一是经受住了严峻考验,具有很强的说服力。这26个小贷公司最大的特点,就是都经受住了2014年以来经济下行和小贷公司自身脆弱性等最惨烈的考验,都是市场大浪淘沙淘出来的闪光的“金子”,具有很强的说服力和标杆意义。二是区域性场景色彩鲜明,具有典型的借鉴意义。26个优秀小贷公司商业模式都有各自独特之处。他们都立足当地经济发展实情,根据当地产业情况及客户的需求情况,依据地缘优势和小贷公司自身的资源和团队优势,形成了26个各具特点且不同参考价值的模式,可供类似情况或学习偏好的小贷公司参考借鉴。三是方向道路明确,具有广泛的代表性。26家小贷公司均坚持小额分散和服务小微、“三农”的正确方向道路,成为小贷公司行业的代表者和靓丽的名片,且均在当地均树立起了较好的口碑,“回头客”较多,在全国具有引领作用。(文章来源:《农村金融时报》)
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