东方资产陈建雄:围绕农村做贷款,小贷老总睡得着

  “不良”攀升,已不仅是银行业的问题。2016中国普惠金融国际论坛期间,四大资产管理公司(下称AMC)之一——东方资产管理公司(下称东方资产)副总裁陈建雄向财新记者表示,风控的关键在于小额分散,目前围绕农村做的农贷产品,安全性较高。

  陈建雄表示,小贷公司首先需要明确自己的定位,即做小做分散。他以农村小贷为例,虽然金额相对比较小,但是不良率低。“围绕农村做农贷产品,现在做得非常安全,小贷公司老总做这些睡得着觉”。据陈建雄介绍,目前东方邦信累计服务小微、“三农”客户超过5万户。同时,控制不良还需要对行业进行筛选,不碰所谓的夕阳产业,“即使这些产业里面排名靠前的也不要碰”。

  2012年底,东方资产建立了东方邦信融通控股股份有限公司(下称东方邦信),专营小微金融,是目前国内规模最大的小贷集团。其业务领域分为三块:为小微三农提供贷款的邦信小贷、互联网金融平台东方汇、以及为小贷公司和小微企业提供股权、债券合作的东方资本。

  小贷公司长期面临的几大问题还包括税收问题、融资渠道问题和经营范围受限。

  是否享受税收优惠,实则归结于小贷公司的“身份”问题。由于监管部门对其在行业定位的考量,小贷公司并非“金融机构”,而是“一般工商企业”,因此无法获得许多针对相关的财税政策。而陈建雄表示,营改增之后,小贷公司的税收压力实际上不降反增。

  资本金方面,按照央行和银监会的规定,小贷公司主要资本来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金以及不超过两家银行业金融机构的融入资金,并且从银行融入资金余额不得超过资本金额的50%,杠杆率的限制一直制约着行业规模发展。

  尽管资本杠杆受限,但各地方金融办都在尝试放宽小贷公司的融资渠道。比如东方资本入股的小贷公司东方惠民,宁夏政府便批准给予了5倍的杠杆率。陈建雄介绍,东方惠民99%的贷款是给宁夏的农村妇女,均户贷款2万元,不良率只有0.5%。公司的资产规模已经从去年7月的1.5亿元扩大到目前近4亿元。

  但陈建雄也坦言,目前小贷公司数量众多且质量参差不齐,存在的问题也很多,因此建议可以用评级的方式,对小贷公司实施差别的杠杆率规定。

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